AML (Anti-Money Laundering) — это международные правила и меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием незаконной деятельности. Их основная цель — не допустить, чтобы через финансовые системы проходили «грязные» средства, полученные преступным путём, или чтобы деньги использовались для финансирования терроризма.
Что регулирует AML
AML-комплаенс требует, чтобы все финансовые организации — банки, обменные сервисы, платёжные платформы, криптобиржи — следили за тем, откуда поступают деньги и кому они отправляются.
Это включает:
-
проверку личности клиента (KYC — Know Your Customer);
-
мониторинг подозрительных операций;
-
блокировку транзакций, если есть признаки нелегальной активности;
-
отчётность перед государственными органами при выявлении нарушений.
Как AML влияет на клиентов
Для обычного пользователя AML виден в виде верификации, проверки документов и ограничений на анонимные переводы. Иногда кажется, что это просто лишняя бюрократия, но на деле такие меры защищают клиента — если кто-то попытается провести операцию от вашего имени или использовать ваш кошелёк, система сработает.
Например:
-
если вы переводите крупную сумму, сервис может попросить подтвердить источник средств (зарплата, продажа недвижимости, инвестиции и т.д.);
-
если активность на счёте выглядит подозрительно (частые переводы на неизвестные адреса, резкие скачки сумм), операция может быть приостановлена до уточнения.
Почему обменные сервисы соблюдают AML
Даже не являясь банками, надёжные обменные сервисы обязаны соблюдать международные стандарты AML. Это повышает доверие клиентов и помогает работать легально на мировом рынке.
Такие сервисы сотрудничают только с проверенными партнёрами, ведут внутренний учёт операций и следят, чтобы их площадку не использовали для серых схем.
